L'éducation financière est la compréhension des composantes et des compétences financières, comme la budgétisation, l'investissement, l'emprunt, la fiscalité, et la gestion des finances personnelles. Ceci est le premier épisode d'une série portant sur l'éducation financière présentée par les SBMFC. J'ai avec moi Tricia French, conseillère financière adjointe, basée à Edmonton. Salut Steven, merci de m'avoir reçue. Tricia, combien de fois avez-vous entendu cela? « Les budgets ne fonctionnent pas, surtout pas pour moi, et je me fiche de ce que vous faites, mais ça ne marche pas. » Que dites-vous aux gens qui vous disent ça? J'entends ça tout le temps. Les budgets peuvent avoir une mauvaise réputation. Le budget ressemble à un régime et tout comme un régime, on s'attend à ce qu'il nous interdise plein de choses... c'est en fait le contraire. Les budgets ne servent pas à restreindre, mais à permettre. Les budgets ne vous contrôlent pas, c'est vous qui contrôlez le budget. Ils peuvent réduire votre niveau de stress, ils vous donnent le contrôle de la gestion de votre argent, ils peuvent vous donner la liberté, et être aussi détaillés que vous le souhaitez. Et faire un budget comporte quatre étapes de base : d'abord, se fixer des objectifs. C'est-à-dire, vous devez savoir ce que vous voulez. Vos objectifs deviennent votre motivation pour, en fait, créer et respecter le budget. Alors, demandez-vous ce que vous voulez. Je veux payer ma carte de crédit en un an, ou je veux économiser 2 500 dollars pour assister au mariage de mon ami, ou vous pouvez avoir plusieurs objectifs et cherchez à les poursuivre tous en même temps. La deuxième étape, c'est suivre ses dépenses. C'est ce qu'on appelle le « flux de trésorerie ». C'est-à-dire d'où vient l'argent et où est-ce que ça part. Donc, vous pouvez le faire en disant : aujourd'hui, je vais commencer à écrire tout ce que je dépense, et faire ça pendant une période d'un mois à trois mois, et ensuite totaliser les dépenses par catégorie pour obtenir de bonnes moyennes. Ou vous pouvez faire ce que je préfère qui est le retour en arrière. C'est-à-dire revoir les trois à six derniers mois de votre relevé bancaire, le relevé de votre ligne de crédit et de faire ressortir les catégories. Cela va vous donner des moyennes précises. Il est intéressant de noter que le suivi de vos dépenses a le pouvoir de changer la façon dont vous dépensez votre argent pour toujours. Parce que maintenant, vous pouvez tout voir. La troisième étape est, une fois que vous avez vu les chiffres, il est maintenant temps de chercher le choc et la stupeur. Le choc, c'est quand vos dépenses sont plus élevées que vous ne le pensiez. Nous avons probablement tous une catégorie qui nous surprendrait. La stupeur, c'est... Oh! Aucune de mes dépenses ne me permettaient d'atteindre mes objectifs. Vous avez pour objectif de prendre des vacances, et vous voyez que vous n'avez pas mis d'argent de côté pour cela. C'est une stupeur. Et enfin, la dernière étape est de prendre ces chiffres, ceux avec lesquels vous êtes à l'aise et ceux que vous avez modifiés, et c'est comme ça que vous faites un budget. C'est plus précis, et cela prendra en compte vos objectifs. Quel est le plus gros problème que vous voyez chez les gens qui doivent faire un budget. Je pense qu'il y en a plusieurs, mais je pense que le plus grand, c'est toujours le début. Bien qu'il puisse y avoir du travail en passant par toutes les étapes, l'investissement en vaut la peine. Le deuxième point qui s'y rapporte est que si vous êtes dans une relation, ça peut être difficile d'inclure votre partenaire. Il est donc très important de partager avec votre partenaire le pourquoi : pourquoi il est important pour vous de créer un budget, et ce que vous espérez gagner en faisant un budget. Il ne s'agit pas de blâmer, ou de trouver des fautes, il s'agit de s'engager sur une voie financière qui est positive pour vous deux. Cela peut vraiment ouvrir les lignes de communication, en fait. Deux personnes qui respectent le budget valent mieux qu'une seule. Mais on n'est pas tous à l'aise avec l'idée de partager notre situation financière avec un étranger, ou nos problèmes avec quelqu'un qu'on ne connaît pas vraiment. Quel est votre réponse à ces inquiétudes? Pouvez-vous nous aider à trancher dans ce dilemme? Tout d'abord, je comprends parfaitement. Les conseillers financiers du SISIP sont très professionnels. Je pense que certaines personnes sont inquiètes d'être jugées pour des erreurs qu'elles pensent avoir faites ou la façon dont elles dépensent leur argent, ou ce qu'elles ne savent pas sur l'argent ou sa gestion. Ce n'est pas le cas. Tout le monde doit commencer quelque part, et je suis comme les autres conseillers financiers, nous commencerons à votre niveau. Ne soyez pas intimidé, ni inquiet, il n'y a pas de jugement, que de l'aide. Quels types d'outils sont disponibles pour aider les gens à établir leur budget et les aider à respecter ce plan? C'est génial ces temps-ci, Steven, il y a tellement d'outils disponibles. Ils vont de simples feuilles de papier aux applications. Donc sur la page web SISIP, <i>sisip.com</i>, il y a une feuille de travail téléchargeable sur la budgétisation que vous pouvez trouver en cliquant sur le lien <i>« trouver un formulaire ou une calculatrice »</i> sur le site web. Elle est géniale, car elle marche bien avec le rythme de relevé militaire en milieu de mois, elle a toutes les mêmes catégories déjà présentes. Il y a beaucoup de feuilles de travail. Trouvez celles qui vous plaisent ou créez-en vous-même. Pour ceux qui aiment la technologie, il y a aussi d'excellentes options technologiques. Notre partenaire, la Banque de Montréal offre le programme bancaire communautaire de la Défense canadienne. Ils ont une fonction appelée « Aperçus » sur leur application, qui vous aide à regarder vos dépenses. Vous pouvez voir vos dépenses moyennes, les comparer à d'autres mois, vous pouvez même voir vos dépenses par catégories, comme les achats, le transport, et les repas au restaurant. Elle vous dira même quand quelque chose a changé, comme le fait que vous mangez souvent au restaurant ou que le coût de votre abonnement a augmenté. Il y a aussi de bonnes applications pour votre smartphone ou votre ordinateur : Mint, You Need a Budget, Wallet, et Good Budget sont toutes d'excellentes applications. Faites une recherche. Il y en a beaucoup, avec des caractéristiques différentes. Le secret est d'en trouver une que vous aimez parce que vous allez l'utiliser. C'est un peu comme avoir quelqu'un à vos côtés qui vous aide à gérer les chiffres. Elle vous enlève un peu de pression ainsi qu'à votre calculatrice. Et pourtant, elle fournit souvent des informations avec une sorte d'aspect graphique. Cela vous permet de voir facilement où vous en êtes. et vous pouvez suivre votre progression au fil du temps. Tricia, merci beaucoup. Merci, Steven, avec plaisir. Passez une bonne journée. Tricia French est une conseillère financière adjointe au SISIP basée à Edmonton. Contactez un conseiller dès aujourd'hui sur <i>sisip.com</i> pour examiner votre plan financier et vous mettre sur la voie d'une finance en bonne santé.