Dans la vie civile, il suffit souvent de souscrire une assurance habitation ou une assurance automobile et de payer les primes sans trop y repenser. Mais un déploiement ou une affectation militaire au pays ou à l’extérieur du Canada (HORSCAN) peut rapidement remettre en question la pertinence de votre couverture. 

 Voici cinq situations courantes où la vie militaire peut modifier les enjeux d’assurance, et ce que vous pouvez faire. 

1. Lorsque vous présumez que votre logement familial (LF) est assuré 

Habiter dans un LF peut donner l’impression que vous avez une assurance. En réalité, l’assurance du ou de la propriétaire ne couvre ni vos biens personnels ni votre responsabilité civile. 

Si une casserole oubliée provoque un feu de cuisine, l’immeuble est protégé, mais vos effets personnels (ordinateur portable, consoles de jeux, meubles, vêtements, etc.) ne le sont que si vous avez votre propre assurance habitation. Et si quelqu’un se blesse chez vous? Sans assurance, la responsabilité pourrait vous incomber entièrement. 

Que faire : même si vous n’êtes pas propriétaire, assurez-vous de souscrire à une couverture adéquate pour les biens meubles et la responsabilité civile. 

2. Lorsqu’un déploiement laisse votre maison inoccupée 

En cas de déploiement prolongé, votre maison pourrait rester vacante plus longtemps que ne le prévoit une police standard. Or, les assureurs ont souvent des règles particulières pour les absences de longue durée. 

Lorsqu’une propriété demeure inoccupée, les risques qu’un tuyau gelé éclate en janvier ou qu’une fuite passe inaperçue augmentent; c’est ce qui inquiète les assureurs. 

Que faire : si vous prévoyez une absence prolongée, renseignez-vous sur la politique de vos assurances quant aux logements inoccupés et demandez comment garder votre couverture en place. 

3. Lorsqu’une affectation change plus qu’une adresse 

Une affectation peut avoir des répercussions sur l’assurance habitation, l’assurance auto et l’évaluation du risque. 

Vos courts trajets à Halifax sont peut-être maintenant de longs déplacements sur les routes enneigées près d’Edmonton ou de Petawawa? Peut-être avez-vous emménagé dans une maison individuelle avec un plus grand garage, et plus d’effets personnels à protéger? Même si le changement semble modeste, il se peut que votre police ne soit plus adaptée. 

Que faire : profitez de chaque affectation pour examiner vos assurances et les mettre à jour, au besoin. 

4. Lorsqu’un séjour HORSCAN affecte votre dossier de conduite 

L’historique de conduite joue un rôle important dans l’évaluation et le calcul des primes d’assurance. Mais qu’en est-il de votre temps à l’étranger?  

Après quelques années passées à conduire aux États‑Unis ou en Europe, le retour au Canada peut réserver une surprise : ces expériences sur la route ne sont pas toujours reconnues, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées. 

Que faire : avant de partir pour une affectation HORSCAN, vérifiez comment votre dossier de conduite sera traité à votre retour. 

5. Lorsque votre vie change, mais pas vos assurances 

Une police qui vous convenait en tant que personne seule vivant dans un 3 1/2 ne répond peut-être plus à vos besoins actuels. Si vous partagez maintenant votre vie avec quelqu’un (et un chien, peut-être?) ou si vous avez deux voitures à assurer, votre couverture d’il y a trois ans n’est plus à jour. 

Le mariage, les enfants, un nouvel animal, une petite entreprise dans le garage ou même des agrandissements à la maison modifient ce qui était autrefois une couverture suffisante. 

Que faire : n’attendez pas votre renouvellement pour revoir votre police d’assurance. Après chaque gros changement, prenez un moment pour vérifier si votre couverture correspond toujours à votre réalité. 

La solution qui vous convient

Au moment de choisir une assurance habitation ou auto, mieux vaut regarder au‑delà du montant de la prime. Pour les membres des Forces armées canadiennes (FAC) et leurs familles, l’essentiel est plutôt de s’assurer que la couverture est réaliste et suffisamment flexible pour les réalités de la vie militaire, notamment les déploiements et les affectations au pays ou HORSCAN. 

Pour beaucoup de membres des FAC, la Personnelle est un bon point de départ; cette compagnie d’assurance est au côté de la communauté militaire depuis 40 ans, avec des millions de dollars réinvestis dans les bases, les programmes et les services. Et cette expérience se reflète dans l’offre : protection pour maison vacante, couverture pour les locataires des LF, solutions pour les écarts dans le dossier de conduite lors d’une affectation HORSCAN et options concernant les animaux d’assistance. 

La vie militaire amène des questions auxquelles la population civile ne sera jamais confrontée. Lorsqu’on parle d’assurances, mieux vaut faire preuve de vigilance pour éviter les mauvaises surprises.