L’établissement d’un budget

Établir un budget et le respecter n’a pas à être pénible. Nos conseillers financiers travailleront avec vous en examinant votre situation financière pour préparer un budget qui vous convient. Êtes-vous prêt à vous lancer?

Étape 1 – Dressez une liste des dépenses mensuelles.

Dépenses fixes :

• loyer/hypothèque;
• versements pour la voiture; 
• assurances;
• électricité;
• services de téléphonie et d’Internet.

Dépenses variables :

• nourriture;
• essence;
• vêtements;
• soins personnels;
• sorties au restaurant et activités de divertissement.

Dépenses périodiques :

• cadeaux;
• vacances.

Dépenses diverses :

• café quotidien;
• abonnement à des revues;
• achats impulsifs.

Comptez aussi toutes vos économies (REER, CELI, etc.).

Étape 2 – Établissez vos objectifs.

Les objectifs doivent être réalistes, mesurables et réalisables; des études ont démontré qu’on a plus de chances d’atteindre ses objectifs en les mettant sur papier.  

• Réfléchissez à vos besoins par rapport à vos envies. 
• Que considérez-vous comme important pour vous et votre famille?
• Faites participer tous les membres de votre famille dans le processus pour qu’ils accordent la priorité à :
  • vos objectifs à long terme (p. ex. rembourser l’hypothèque); 
  • vos objectifs à court terme (p. ex. acheter une nouvelle voiture ou un électroménager neuf, faire des rénovations, etc.). 

Étape 3 – Calculez votre revenu.

Cette étape peut vous paraître simple si vous recevez le même montant sur votre paie chaque mois. Vous devez toutefois prendre en considération les éléments suivants :

• les indemnités forfaitaires;
• les remboursements d’impôts;
• les remboursements de la TPS;
• les allocations gouvernementales pour la garde d’enfants;
• les revenus en intérêts;
• les cadeaux, etc. 

Prenez garde de ne pas surestimer votre revenu. La feuille de calcul du budget préparée par la Financière SISIP est conçue et adaptée spécifiquement à l’état de solde des FAC.

Étape 4 – Comparez votre revenu et vos dépenses : si celles-ci dépassent votre revenu, voici quelques solutions de base : 

• coupez dans vos achats non prioritaires ou réduisez vos dépenses (télévision/câble, sorties au restaurant, etc.). Vous devrez être discipliné, mais cette solution n’aura presque pas de répercussions sur votre mode de vie;
• augmentez votre revenu (p. ex. grâce à un deuxième emploi, à un conjoint ou un enfant à charge qui se trouve un emploi, ou à la vente de possessions non utilisées). Prenez note qu’un deuxième emploi peut avoir des incidences fiscales;
• consolidez vos dettes (cela ne constitue pas toujours la meilleure solution).

Passez ces solutions en revue avec votre conseiller financier de la Financière SISIP qui peut vous aider à faire votre choix en fonction de votre style de vie.

Étape 5 – Élaborez un plan de dépenses.

Faites le suivi de vos dépenses :

• respectez le plan;
• calculez les dépenses mensuelles;
• si vos dépenses réelles ne correspondent pas à celles de votre plan, modifiez-le en conséquence.

Étape 6 – « Payez-vous d’abord. »

Épargner de façon constante permet d’amasser des économies considérables à long terme. Pour les professionnels du domaine financier, « se payer d’abord » constitue la règle d’or de la planification financière.

Les déductions automatiques d’un montant établi de votre paie vous assurent que des cotisations constantes sont versées d’un mois à l’autre, ce qui vous habitue à économiser! 

Pour vous soutenir d’autant plus dans l’atteinte de vos objectifs d’épargne, la Financière SISIP s’est associée à la Great West, compagnie d’assurance-vie, pour vous offrir le Régime d’épargne des FAC. Communiquez avec votre conseiller financier de la Financière SISIP pour obtenir tous les détails à ce sujet.

Étape 7 – Réévaluez votre plan de dépenses.

Assurez-vous de revoir et d’ajuster votre plan de dépenses au besoin. Il est possible qu’il ne soit pas parfait dès le premier coup; c’est pourquoi le passer en revue vous permet de l’adapter à tout changement dans votre mode de vie ou situation financière et, par le fait même, d’ajuster vos objectifs en conséquence. 

Et voilà, vous êtes fin prêt à établir votre budget! 

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale de certaines questions, qui ne sont données qu'à titre d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir un avis professionnel indépendant, dans le contexte de votre situation particulière. Cet article a été écrit, conçu et produit par SISIP Financial, Représentant en épargne collective auprès d’Investia Services financiers Inc. et ne reflète pas nécessairement l'opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous estimons fiables, mais nous ne pouvons en garantir l'exactitude ou la fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. En outre, elles ne constituent pas une offre ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire attentivement l’aperçu du fonds ou le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement futur.