La période des affectations est souvent synonyme d’une tonne de choses à faire, et d’encore plus de choses à acheter : un nouveau sofa parce que l’ancien est trop grand, des appareils ménagers pour remplacer ceux qui ont pris le bord lors du déménagement, un nouvel ordinateur portable pour l’école... Pris individuellement, ces achats tombent sous le sens. Collectivement, ils peuvent mettre un budget à rude épreuve, même quand ce dernier est rigoureux.
Quand les dépenses commencent à s’accumuler avant une hausse de salaire ou l’ajustement des indemnités, il est tentant de se tourner vers l’option la plus facile : une carte de crédit. Le véritable risque ne réside pas dans l’achat en soi, mais dans les intérêts et le chevauchement de différents paiements mensuels qui augmentent plus vite que ce que votre revenu peut absorber facilement.
Avec un taux d’intérêt avoisinant habituellement les 20 %, les soldes de cartes de crédit grimpent à une vitesse qui prendra la plupart des gens au dépourvu. Qui plus est, quand il faut faire plusieurs achats simultanément, les paiements minimaux peuvent transformer des besoins à court terme en stress à long terme.
Avant de financer quoi que ce soit, prenez le temps de passer en revue votre budget. Quelles sont vos dépenses actuelles? Quelle est votre véritable marge de manœuvre une fois le logement, les assurances, l’épicerie et les autres dépenses essentielles payés? Y a-t-il des frais saisonniers à l’horizon?
Par ailleurs, cela vaut la peine de se demander s’il est possible de reporter des achats : certains sont essentiels, mais d’autres peuvent attendre le versement des indemnités ou la fin du déménagement. En espaçant des achats, même de quelques semaines, il sera globalement plus facile de gérer votre planification.
Idéalement, vous devriez avoir un petit coussin sécuritaire d’urgence pour vous aider. Même un montant d’épargne peu élevé permet d’empêcher que des frais de réparation ou de déplacement imprévus se retrouvent sur une carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Le financement peut faire partie de l’équation, mais il ne doit pas remplacer le filet de sûreté que représente votre épargne.
Utilité du plan de crédit sans intérêt de CANEX
Quand vos besoins sont tout simplement incompatibles avec votre épargne ou vos liquidités immédiatement accessibles, le plan de crédit sans intérêt de CANEX peut être une option de financement sensée pour les membres des Forces armées canadiennes (FAC) et leurs familles.
Voici en quoi ce plan est différent (et souvent mieux) qu’une carte ou marge de crédit typique :
1. Paiements sans intérêts
Vous remboursez le prix d’achat convenu au fil du temps. Pas d’intérêts, pas de frais cachés, pas de solde qui augmente subitement.
2. Date de fin claire
Vous faites des paiements échelonnés, le solde baisse progressivement, et la dette se résorbe en 12, 24 ou 36 mois. Vous pouvez aussi rembourser le solde plus tôt si vous en avez les moyens.
3. Retenues à la source
Les paiements peuvent être prélevés directement sur votre paie. Ainsi, il est pratiquement impossible de les oublier ou d’en manquer un par inadvertance.
4. Adaptation à la vie des membres des FAC
Ce programme est conçu spécialement pour les membres des FAC. Par exemple, les paiements sont normalement différés à deux moments dans l’année, notamment durant la période des affectations, ce qui permet de retarder le premier paiement.
5. Soutien à la communauté
CANEX verse les profits aux bases, qui s’en servent pour financer directement des programmes et des services destinés à la communauté des FAC. Le Plan de crédit sans intérêt de CANEX est également offert dans des entreprises locales triées sur le volet qui vendent des produits non disponibles chez CANEX.
Une autre grande différence réside dans la méthode de gestion du programme. En cas de défaut de paiement, l’objectif n’est pas d’envenimer les choses. Une personne communiquera avec vous, examinera la situation et travaillera avec vous à déterminer la suite des choses, le tout dans l’optique d’éviter que de petits pépins se transforment en gros problèmes.
Un outil très utile... parmi d’autres solutions
Même un plan de crédit sans intérêt peut devenir oppressant si trop d’achats commencent à s’accumuler. C’est pourquoi l’établissement d’un budget demeure le fondement de la préparation financière. Les outils comme le Plan de crédit sans intérêt de CANEX sont censés faciliter votre planification, et non la remplacer.
Quand le financement peut s’insérer aisément dans votre budget, c’est un plus pour votre affectation. Sinon, il vous occasionne du stress supplémentaire à un moment où vous en avez déjà plein les bras. Une conseillère ou un conseiller de la Financière SISIP peut vous aider à établir votre budget et vous prodiguer des recommandations (notamment en lien avec CANEX) convenant à votre situation.
CANEX publiera plus tard cette année un guide pour la période des affectations qui comporte des listes de planification comprenant des regroupements de produits fondés sur un pointage lié au prix et des considérations importantes pour la période des affectations. Envisagez de vous abonner dès aujourd’hui à l’infolettre de CANEX pour ne pas rater les dernières nouvelles, des conseils et des listes d’achats.
Une nouvelle affectation est source de possibilités. En prenant dès maintenant des décisions éclairées concernant vos finances, vous pourrez plus facilement vous installer avec assurance et vous concentrer sur ce qui compte le plus.
