Étape 1 – Premier contact
- Discutez des sujets et des concepts liés à la planification financière.
- Prenez connaissance des services offerts par le conseiller financier et du processus de planification et de documentation.
- Discutez des responsabilités du conseiller.
- Discutez de vos responsabilités en tant que client.
- Parlez de la portée de l’engagement client/conseiller.
Étape 2 – Collecte
- Recueillez des renseignements sur vos ressources et obligations financières par l’entremise d’entrevues ou de questionnaires.
- Regroupez les objectifs, les priorités et les besoins financiers personnels que vous avez définis.
- Examinez les valeurs, les préférences, les perspectives financières et les résultats escomptés.
Étape 3 – Clarification
- Présentez votre situation financière et cernez les difficultés à surmonter et les occasions à saisir.
- Analysez l’information fournie en vue d’évaluer votre situation actuelle (flux de trésorerie, valeur nette, prévisions fiscales, etc.).
- Cernez les occasions ou les problèmes liés à :
- vos besoins en assurance et en gestion des risques;
- vos placements;
- vos taxes;
- la planification de votre retraite;
- vos avantages sociaux;
- vos besoins particuliers (p. ex. les besoins d’une personne à charge d’âge adulte ou les besoins en matière d’éducation).
Étape 4 – Élaboration d’un plan financier
- Votre conseiller élaborera un plan financier adapté à vos objectifs, à vos valeurs et à votre seuil de tolérance au risque, tout en établissant des prévisions et en vous donnant des recommandations.
- Il vous présentera le plan et déterminera un cycle de révision adéquat accompagné d’une évaluation périodique.
Collaborez avec le conseiller pour vous assurer que votre plan vous permet d’atteindre vos objectifs.
Étape 5 – Mise en œuvre
- Appliquez les recommandations convenues. Il est possible que vous ayez à faire appel à d’autres professionnels, comme des comptables, des représentants en assurance et des avocats.
Étape 6 – Suivi
- Évaluez régulièrement votre plan afin de vous assurer que vous progressez vers l’atteinte de vos objectifs financiers.
- Votre conseiller financier communiquera avec vous régulièrement pour revoir le plan et y apporter des ajustements, vous proposer des recommandations (au besoin) et vous aider à progresser vers l’atteinte de vos objectifs. Lors de ces discussions, votre conseiller devrait :
- évaluer avec vous les répercussions des modifications apportées aux lois fiscales, de l’évolution de la situation économique et de la fluctuation des marchés;
- discuter des changements relatifs à votre situation personnelle, par exemple, la naissance d’un enfant, un changement dans votre état de santé, une période de chômage, un mariage ou le début de votre retraite.
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