Se préparer à prendre un logement plus petit à la retraite

Au moment de votre retraite des Forces armées canadiennes (FAC), vous pourriez songer à opter pour une résidence plus petite.

Préparez votre vie après le service militaire

Au moment de votre retraite des Forces armées canadiennes (FAC), vous pourriez songer à opter pour une résidence plus petite. Nombreux sont ceux qui choisissent de voyager en basse saison ou de louer un appartement en multipropriété pour éviter de se sentir liés à un engagement à la retraite. D’autres ne veulent pas porter les responsabilités qui incombent aux propriétaires d’une grande maison. Dans un cas comme dans l’autre, voici certains éléments à prendre en considération.

Établissez clairement les raisons vous poussant à opter pour une plus petite résidence

Peut-être désirez-vous vivre dans un espace plus petit ou qui demande moins d’entretien. Parfois, réduire la taille de sa résidence relève davantage du changement d’environnement que de la diminution de l’aire habitable. Par exemple, vous pourriez vouloir un plain-pied pour vos vieux jours. Certains retraités déménagent dans une région rurale ou touristique, dans un chalet ou une résidence secondaire qu’ils possèdent déjà. D’autres traversent le pays pour se rapprocher de leurs enfants et petits-enfants. Peut-être cherchez-vous à profiter des bas prix de l’immobilier en dehors des grands centres urbains. Quoi qu’il en soit, déterminez les raisons qui justifient votre déménagement pour orienter vos recherches et définir votre budget.

Déterminez un calendrier

Commencé à réfléchir à votre logement à la retraite trois à cinq ans avant la date de votre libération. Ainsi, vous aurez le temps d’évaluer votre situation financière, de régler vos dettes, de bonifier votre épargne et d’estimer les coûts associés à une résidence plus petite.

Établissez un budget

Prenez rendez-vous avec un conseiller financier pour calculer le montant net de vos prestations de retraite et de vos autres sources de revenus, dont vos revenus de placement. Les jeunes retraités pourraient devoir attendre plusieurs années avant d’avoir droit au Régime de pensions du Canada ou à la pension de la Sécurité de la vieillesse. De plus, le montant net de vos prestations peut être inférieur à votre salaire actuel. Pour pallier cela, vos dépenses risquent d’être moindres à la retraite. Nombreux sont les gens pour qui les dépenses changent lorsqu’ils ont arrêté de travailler. Il est donc pertinent d’évaluer votre portrait financier global et d’établir un budget réaliste qui convient à votre nouveau mode de vie.

Évaluez vos placements

À la suite de votre libération, il se peut que vous continuiez à cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), à votre REER de conjoint ou que vous tiriez avantage des revenus de votre compte d’épargne libre d’impôt. Saviez-vous que vous pouvez continuer de profiter du report d’imposition en cotisant à vos REER jusqu’à l’âge de 71 ans? Votre conseiller de la Financière SISIP peut évaluer tout changement à votre profil de risque jusqu’à votre retraite et vous aider à trouver le meilleur moyen de tirer des revenus de vos placements après votre libération. Demandez à votre conseiller quel serait le meilleur moment, selon votre âge et vos revenus, pour convertir votre REER en un fonds enregistré de revenu de retraite.

Prospectez le marché immobilier

Pratiquement partout au pays, le prix des copropriétés et des petites résidences a grimpé rapidement. Après avoir établi votre budget de retraite, prenez rendez-vous avec un agent immobilier pour découvrir les propriétés offertes dans votre fourchette de prix. Voyez avec votre conseiller si vous avez les moyens financiers nécessaires pour une mise de fonds et des frais de déménagement.

Vérifiez votre admissibilité à une hypothèque

Si vous prévoyez de faire l’achat d’une nouvelle propriété à partir des profits réalisés lors de la vente de votre résidence actuelle, vous n’aurez peut-être pas besoin de contracter une hypothèque. Avant de partir à la recherche du logement idéal, n’hésitez pas à rencontrer un conseiller hypothécaire et à faire évaluer la valeur de votre maison pour déterminer votre admissibilité à une hypothèque et sa nécessité.

Évaluez vos besoins en assurance vie

Généralement, les militaires ont besoin d’une excellente assurance en début de carrière, lorsqu’ils ont des personnes à charge et un niveau d’endettement plutôt élevé. Chaque fois que votre situation change, il convient de procéder à la réévaluation de vos besoins en assurance vie. Votre spécialiste en matière d’assurance sera en mesure de vous présenter les différences entre une police d’assurance vie temporaire et une assurance vie permanente. Il saura également quel montant et quel type de couverture conviendront à vos besoins quand vous serez à la retraite.

Communiquez avec un conseiller de la Financière SISIP dès aujourd’hui afin d’étudier votre plan financier et d’entreprendre des démarches vers la santé financière.

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale de certaines questions, qui ne sont données qu'à titre d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir un avis professionnel indépendant, dans le contexte de votre situation particulière. Cet article a été écrit, conçu et produit par SISIP Financial, Représentant en épargne collective auprès d’Investia Services financiers Inc. et ne reflète pas nécessairement l'opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous estimons fiables, mais nous ne pouvons en garantir l'exactitude ou la fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. En outre, elles ne constituent pas une offre ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire attentivement l’aperçu du fonds ou le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement futur.