Séance de discussion avec Denise Read, conseillère de la Financière SISIP

« Un jeune homme est venu me voir pour trouver un moyen de sortir de l’endettement, se souvient Denise. Je lui ai dit qu’il avait besoin d’établir un budget, et sa petite amie m’a aidée à le convaincre d’essayer. Il n’a pas voulu suivre la méthode éprouvée que nous utilisons à la Financière SISIP depuis 50 ans, mais il a accepté de chercher une alternative de son côté. 

« À ma grande surprise, il est revenu me consulter un mois plus tard. Il a ouvert son ordinateur portable et m’a montré le budget qu’il avait conçu. Il a déclaré : “Je ne voulais pas d’enfants parce que je ne voyais pas comment je pourrais me le permettre. Mais maintenant, je peux potentiellement me projeter comme père.” C’était un moment marquant, et l’une des raisons pour lesquelles je travaille en tant que conseillère à la Financière SISIP. »

Dans le cadre de son travail, Denise Read a pour mission d’aider les militaires à améliorer la qualité de leur situation financière. Voici quelques points forts de notre séance de discussion avec elle en janvier 2023.

Que propose la Financière SISIP aux militaires et à leurs familles?

Nous offrons trois excellents services aux militaires actuels et retraités. Le premier est la planification financière, qui englobe tout ce qui concerne l’investissement, la constitution d’un patrimoine et la planification de la retraite. Le second est le counseling financier, qui touche à l’établissement d’un budget, aux emprunts et à toutes les autres questions financières liées au quotidien des militaires. Le troisième est l’assurance, qui consiste essentiellement à protéger les finances d’une famille. 

Les militaires ont souvent des questions financières liées aux réinstallations. Quelle est la meilleure façon de s’y préparer?

Il est important de commencer à se préparer dès que l’on a connaissance de la nouvelle affectation à venir. Ainsi, si des changements sont nécessaires, le temps jouera en votre faveur. Je dirais de commencer par examiner vos dépenses prévues, puis de les comparer à vos sources de revenus. 

À quoi ressembleront vos coûts de la vie? Aurez-vous besoin de deux voitures? De quoi aura l’air votre salaire net? Est-ce que votre conjointe ou conjoint travaillera? Devrez-vous puiser dans votre épargne ou votre crédit pour partir du bon pied? Si vous avez besoin d’un coup de main pour analyser le tout, il ne faut surtout pas hésiter à demander à une conseillère financière ou un conseiller financier de la Financière SISIP.

Je vous conseille également d’examiner vos polices d’assurance, car votre situation peut avoir changé, surtout si vous passez du statut de propriétaire à celui de locataire ou vice versa. 

Pouvez-vous nous en dire plus sur la manière d’établir un budget et de le respecter?

Bien sûr! Beaucoup de gens pensent que faire un budget est pénible, mais ce qui est vraiment pénible, c’est de tomber dans un piège financier. Un bon budget vous permet de garder le contrôle et de vous protéger. Voici les principales étapes à suivre:

1. Calculez vos revenus. Cela peut sembler simple si vous recevez le même salaire chaque mois, mais n’oubliez pas d’inclure les remboursements d’impôt, les prestations fiscales pour enfants, les remboursements de la taxe sur les produits et services, les revenus en intérêts et les cadeaux.
2. Fixez-vous des objectifs. Ils doivent être réalistes et mesurables. Essayez vraiment de faire la distinction entre ce dont vous avez besoin et ce dont vous avez envie. Par exemple, le besoin de payer votre hypothèque doit passer avant votre envie de partir en voyage.
3. Dressez une liste de vos dépenses. Séparez les coûts fixes, comme le logement et l’assurance, des coûts variables, comme la nourriture et l’essence. Identifiez également les dépenses facultatives telles que les sorties au restaurant et les abonnements.
4. Comparez vos revenus et vos dépenses. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devrez chercher des moyens d’augmenter vos revenus ou de réduire vos dépenses.
5. Dressez un plan de dépenses. Un budget ne sert à rien si vous ne suivez pas vos dépenses et si vous ne vous en tenez pas au plan.
6. Sixièmement, payez-vous d’abord. L’un des aspects les plus intéressants à l’établissement d’un budget est de pouvoir placer régulièrement de l’argent dans vos investissements et de le voir fructifier.
7. Enfin, révisez votre budget à l’occasion et modifiez-le en conséquence. Aucun budget n’est parfait, mais si vous le gardez toujours à l’esprit et que vous l’adaptez en fonction de l’évolution de votre vie et de vos objectifs, vous n’aurez pas de soucis.

Quand est-il important d’aller chercher des conseils financiers?

Certains moments sont évidents, je dirais, mais d’autres le sont moins. 

Parmi les moments évidents, on peut compter lorsqu’un changement important se produit dans votre vie ou lorsque vous prenez une décision financière importante, par exemple lors d’une nouvelle affectation, si vous avez un enfant, si vous achetez une maison ou un véhicule, ou si vous vous mariez ou divorcez. Ces événements déclenchent presque toujours des changements financiers dans votre vie. Un autre moment évident est si vous vivez du stress financier. Peut-être que vos dettes vous semblent ingérables, que votre salaire est saisi ou que des agents de recouvrement vous appellent.

Pour les moments moins évidents, ce serait lorsque les choses semblent relativement stables en surface, mais que vous ne savez pas vraiment quelle direction vous prenez. Vous n’avez pas de budget et donc ne savez pas où va votre argent? Vous n’épargnez pas pour l’avenir? Vos dettes augmentent lentement et ça vous inquiète? Ou bien vous souhaiteriez disposer d’un fonds d’urgence? Venez demander conseil à la Financière SISIP. Ensemble, nous trouvons la solution qui vous convient.

Avez-vous des recommandations pour faire face aux taux d’intérêt élevés et à l’inflation?

Les notions financières de base sont très utiles dans de tels moments. Assurez-vous de connaître vos objectifs, votre situation financière et votre budget. Il est important de savoir ce que vous possédez et ce que vous devez. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, créez-en un, même s’il ne s’agit que de 25 ou 50 dollars prélevés à chaque paie.

Vous aurez alors tous les outils en main pour prendre des décisions éclairées. Je recommande de ne pas faire de gros achats, car il n’est pas intéressant de contracter de nouveaux crédits en ce moment. Examinez votre prêt hypothécaire et demandez-vous si c’est le bon moment pour opter pour un taux fixe. Remboursez vos dettes si vous en avez les moyens. Priorisez le remboursement des sommes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés.

Ensuite, passez en revue vos factures. Quelles dépenses pouvez-vous réduire ou éliminer? Pensez aux services de téléphonie cellulaire, aux services Internet et aux services d’abonnement. Pouvez-vous économiser sur l’assurance? Pouvez-vous faire des économies en achetant des produits en vrac, en réduisant les déchets ou en planifiant vos repas? Y a-t-il des rabais Une FC dont vous pouvez bénéficier?

Enfin, envisagez des moyens d’augmenter vos revenus au besoin. Il peut s’agir de trouver du travail supplémentaire à temps partiel, comme une petite entreprise personnelle ou une activité secondaire, ou encore de trouver une forme quelconque de revenu d’investissement.

En terminant, avez-vous des remarques générales sur le service de counseling financier?

Toute personne qui ne dispose pas d’un budget détaillé peut bénéficier de conseils financiers; il est donc important de combattre les préjugés à ce sujet. Je tiens à rappeler aux militaires que le fait de demander des conseils financiers n’aura aucune incidence sur leur carrière. Le service est totalement confidentiel et la chaîne de commandement ne sera pas informée que vous y avez eu recours.

Nous connaîtrons toutes et tous des défis financiers à un moment ou un autre au cours de notre vie. Si vous avez besoin d’aide, ne culpabilisez pas, demandez simplement conseil à une personne-ressource de la Financière SISIP. Si vous devez couper dans vos dépenses, tentez d’adopter un état d’esprit d’appréciation. Concentrez-vous sur les bonnes choses que vous avez, et non sur celles que vous n’avez pas. Et quoi qu’il arrive, mettez votre énergie dans ce que vous pouvez influencer, et non dans ce qui est hors de votre contrôle. En suivant ces conseils, je pense qu’il y a moyen de s’enrichir, autant sur le plan financier que sur ceux du bonheur et de la santé.