Libération maintenant ou plus tard : 5 choses à prendre en compte

retired couple sitting in woods with dog

Choisir de quitter les Forces armées canadiennes (FAC) est une décision importante qui comporte de nombreuses considérations financières et qui doit être idéalement mûrement réfléchie.

Planifiez et choisissez le bon moment.

Cinq principaux aspects financiers à considérer lors de la planification de votre libération

1. Options pour le régime de retraite et échéancier

Les membres des FAC ont l’un des meilleurs régimes de retraite au Canada. Votre rente de retraite est calculée selon le nombre de vos années de service. Opter pour une libération anticipée peut avoir des conséquences.

Le moment de votre départ compte. Prenez le temps de décider de ce qui vous convient le mieux pour choisir la façon dont vous partirez à la retraite et la date.

Quatre options pour le versement de votre rente

Percevez votre rente dès votre libération. Si vous avez accompli vos années de service obligatoires et avez plus de 50 ans, ou si vous avez servi pendant au moins deux ans et êtes âgé de 60 ans ou plus, vous pouvez commencer à recevoir votre pension presque immédiatement.

Patientez avant de toucher votre pension jusqu’à votre départ à la retraite. Vous entamez peut-être une seconde carrière, vous n’avez pas atteint l’âge minimum pour percevoir votre pension ou vous avez choisi de quitter les FAC plus tôt. Vous pouvez attendre d’avoir 60 ans avant de recevoir votre rente. (N’oubliez pas que si vous optez pour une libération anticipée, votre droit à une pension est calculé en fonction de vos années de service.)

Transférez votre régime de retraite. Si vous commencez un emploi dans la fonction publique, vous pourriez décider de transférer votre régime de retraite des FAC à celui de votre nouvel employeur. Certaines personnes choisissent de garder leur régime de retraite des FAC séparé. Demandez à votre conseiller de la Financière SISIP comment évaluer le coût du rachat d’un régime de retraite de la fonction publique fédérale afin d’éviter de payer plus qu’il ne faut.

Transférez la valeur de votre rente. Si vous êtes jeune ou si vous êtes en voie de libération anticipée, vous pouvez opter d’« encaisser » votre pension, pour ainsi dire, et de l’investir ailleurs. Vous pouvez avoir des raisons valables de choisir cette option, mais vous devez être préparé. Vous pourriez perdre de l’argent.

Le versement d’une somme forfaitaire a des répercussions majeures sur l’impôt sur le revenu, ce qui peut diminuer fortement la valeur nette du transfert de votre pension.
Les facteurs économiques externes sont importants. Lorsque l’inflation est élevée, comme c’est le cas en 2022, la valeur de transfert de votre pension peut être considérablement réduite.

Conseil : Communiquez avec un conseiller de la Financière SISIP pour examiner vos options de régime de retraite des FAC et déterminer les conséquences financières d’une libération anticipée.

2. Délai entre différents revenus

Lorsque vous êtes libéré des FAC, ne vous attendez pas à recevoir immédiatement le versement de votre pension. Sachez qu’il y a un délai entre votre dernier salaire et votre revenu de retraite.

Les délais d’attente vont de six semaines à six mois.

Minimum de 45 jours pour le premier versement de la pension, uniquement si tous vos documents ont été remplis et soumis correctement avant votre libération.
Entre quatre et six semaines avant le versement des indemnités d’invalidité de longue durée.
De trois à six mois pour un transfert de régime de retraite.

Conseil : Avant votre libération, rencontrez un conseiller de la Financière SISIP pour créer un plan financier personnalisé, établir un budget et économiser pour couvrir six mois de dépenses sans revenu.

3. Besoins en matière d’assurance

Vos besoins en matière d’assurance-vie et de couverture en cas de maladie grave changeront quand vous ne serez plus employé par les FAC. Il est beaucoup plus facile d’obtenir une évaluation d’assurance avant votre libération lorsque vos dossiers médicaux sont conservés à l’interne.

De quelle couverture avez-vous besoin?

L’assurance-vie doit être suffisamment importante pour couvrir les prêts hypothécaires ou autres dettes en cours et assurer un revenu à vos bénéficiaires.
L’assurance contre les maladies graves est calculée de manière unique pour bien répondre aux besoins de vos personnes à charge si vous êtes dans l’incapacité de travailler.

Conseil : Communiquez avec un conseiller de la Financière SISIP pendant que vous êtes encore en service pour déterminer vos besoins particuliers en matière d’assurance après votre libération.

Saviez-vous que vous avez 60 jours pour transférer votre assurance collective facultative temporaire/Régime d’assurance temporaire de la Réserve à l’Assurance pour membres libérés?

4. Réinstallation

Où prévoyez-vous vivre après votre libération? Si vous résidez actuellement dans une communauté militaire ou à proximité, est-il possible de trouver un emploi ou un logement dans la région qui vous convient lorsque vous ne serez plus en service? Souvent, les gens choisissent de déménager après leur libération.

Trois raisons financières d’envisager un déménagement avant votre libération

Consentez une hypothèque. Si vous envisagez d’acheter une nouvelle maison, il est souvent plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous disposez encore d’un revenu d’emploi.
Profitez des avantages liés à la réinstallation. Vous pourriez avoir droit à une indemnité pour votre déménagement final.
Assurez-vous de pouvoir bénéficier des soins médicaux et dentaires. Avoir un médecin de famille et d’autres services en place avant la libération facilite la mise à jour de votre assurance.

Conseil : Demandez à un conseiller de la Financière SISIP comment établir un budget, économiser et payer pour votre réinstallation, et comment accéder à des taux hypothécaires exclusifs pour les membres actifs des FAC.

5. Revenus issus d’une seconde carrière

Songez-vous à entamer une autre carrière ou à vous lancer en affaires après votre libération? N’entamez pas cette nouvelle étape sans un plan financier et assurez-vous que vos revenus et vos dépenses correspondent à votre style de vie.

Créez un plan financier sur mesure

Discutez des répercussions fiscales, des options de régime de retraite et de placements si vous avez plusieurs sources de revenus à la retraite.
Élaborez un budget qui tient compte des revenus de votre nouvelle carrière, des coûts liés au travail ou à la gestion d’une entreprise et de votre revenu de retraite.
Déterminez si le moment est propice à votre libération ou s’il y a des avantages financiers à patienter.

Astuce : Les conseillers de la Financière SISIP font partie de la communauté militaire et offrent des services financiers adaptés aux membres des FAC, aux vétérans et à leurs familles.

Communiquez avec nous pour planifier votre libération

Planifiez votre libération des FAC, à court ou à long terme.
Discutez en détail de vos options de régime de retraite et de vos versements
Évaluez vos besoins particuliers en matière d’assurance
Découvrez comment épargner, établir un budget et planifier la vie après le service.

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