Dix conseils pour prendre le contrôle de vos finances

Prenez ces mesures pour vous sentir en confiance et maîtriser votre argent

Tout au long de l’année, certains événements peuvent vous amener à réfléchir à votre situation financière. Pour certains, un déménagement, un déploiement ou un changement de carrière sont l’occasion d’établir un nouveau budget et un plan financier. Pour d’autres, l’approche de la fin de l’année, un achat important, un décès dans la famille ou la déclaration de revenus accentuent les finances du ménage.

Quel que soit le sujet qui vous préoccupe en ce moment, vous pouvez vous débarrasser des soucis financiers en vous assurant que les éléments fondamentaux sont en place.

Les 10 meilleures façons de prendre le contrôle de votre argent

Élaborez un budget réaliste

Commencez à surveiller vos dépenses pour savoir clairement où va votre argent tous les mois. Déterminez vos frais de subsistance, le remboursement de vos dettes et vos objectifs d’épargne. Gardez à l’esprit qu’il est préférable de régler l’essentiel avant de comptabiliser les choses que vous désirez. Essayez de suivre votre budget à la lettre pour que vos sorties d’argent soient inférieures à vos revenus. Découvrez d’autres conseils sur ce que vous devez inclure dans votre budget familial.

Précisez votre situation financière

Communiquez avec un conseiller de la Financière SISIP pour calculer le montant net de votre valeur nette patrimoniale. Cela permettra d’avoir un aperçu de votre santé financière et de servir de référence pour suivre les progrès accomplis dans la réalisation de vos objectifs financiers.

Établissez des objectifs financiers et créez un plan

Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses et de votre valeur nette, il est temps de réfléchir à vos ambitions financières. Fixez-vous des objectifs financiers à court, moyen et long termes. Il peut s’agir de la rénovation de votre maison, de vos prochaines vacances, de vos études postsecondaires ou de la planification de votre retraite. Collaborez avec votre conseiller de la Financière SISIP pour concrétiser votre plan financier.

Commencez à épargner et rémunérez-vous d’abord

Grâce à un plan clair, vous pouvez commencer à épargner régulièrement pour atteindre vos objectifs. Allouez 10 % de chaque cycle de paie à un compte séparé avant de pouvoir le dépenser. Une fois que vous en aurez pris l’habitude, envisagez d’économiser dans plusieurs catégories, notamment pour les débours périodiques comme l’entretien de la voiture et de la maison et un fonds d’urgence équivalent à quelques mois de salaire. Prenez rendez-vous avec un conseiller de la Financière SISIP pour déterminer si un régime enregistré d’épargne-retraite ou un compte d’épargne libre d’impôt est la meilleure option pour vous constituer un patrimoine en vue de la retraite.

Payez les factures à temps

Cela peut sembler anodin, mais le fait de manquer régulièrement des paiements de factures peut affecter votre cote de crédit. Si vous êtes incapable de régler vos factures à la date convenue, contactez vos créanciers et expliquez-leur votre situation.

Autorisez des retraits automatiques

Systématisez le paiement de vos factures et de votre épargne grâce aux retraits automatiques. Cela permet de soustraire l’argent de votre compte principal avant que vous ne soyez tenté de le dépenser et d’éviter les frais de retard sur vos factures!

Utilisez le crédit de façon judicieuse

S’endetter sur des cartes de crédit coûte cher. Il existe souvent des moyens plus pratiques de se procurer des articles dispendieux, notamment les prêts ou les lignes de crédit. L’important est de déterminer le montant total que vous pouvez confortablement vous permettre d’acheter à crédit et de rembourser chaque mois. N’oubliez pas que les remboursements de crédit (autres que votre prêt hypothécaire) doivent représenter moins de 20 % de votre revenu net. Évitez d’emprunter à un créancier pour rembourser un autre.

Optez pour un remboursement rapide de la dette

En général, plus vous remboursez votre dette rapidement, moins les frais d’intérêt sont élevés. Consacrez 20 % de votre revenu net au remboursement de vos dettes et voyez à quelle vitesse vous pouvez réduire le montant que vous devez aux créanciers. En vous débarrassant de vos dettes, vous libérez des liquidités qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers. Découvrez les façons de s’attaquer à ses dettes au plus vite.

Protégez votre famille

Évaluez le niveau d’assurance vie, d’assurance maladie, d’assurance de biens et d’assurance invalidité qu’il vous faut pour protéger vos proches. N’oubliez pas que vos besoins en matière de couverture peuvent évoluer avec tout changement important dans votre vie, notamment un déménagement, un décès ou une nouvelle situation financière. Communiquez avec un conseiller de la Financière SISIP pour obtenir une évaluation personnalisée de vos besoins en assurance afin d’être bien protégé sans se ruiner.

Mettez à jour votre testament et votre délégation de pouvoir

Si vous êtes propriétaire de biens immobiliers, si vous devez de l’argent ou si vous avez des personnes à charge, la planification successorale est essentielle. Un testament légal constitue un guide étape par étape pour vos proches qui géreront votre succession à votre décès. Les procurations désignent des personnes de confiance qui agiront en votre nom pour prendre des décisions financières et médicales si vous n’êtes pas en mesure de le faire.

En tant que membre des Forces armées canadiennes (FAC), vous pouvez bénéficier de conseils financiers et d’aide en matière d’endettement gratuits ainsi que d’assurances adaptées à votre mode de vie militaire. Nos experts de la Financière SISIP font partie de la communauté militaire. C’est pourquoi nous comprenons les défis uniques associés aux FAC.

Les conseillers de la Financière SISIP ont des bureaux dans les bases et escadres partout au Canada. N’hésitez pas à communiquer avec nous si vous avez des questions financières. Nous sommes ici pour ça.

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale de certaines questions, qui ne sont données qu'à titre d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir un avis professionnel indépendant, dans le contexte de votre situation particulière. Cet article a été écrit, conçu et produit par SISIP Financial, Représentant en épargne collective auprès d’Investia Services financiers Inc. et ne reflète pas nécessairement l'opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous estimons fiables, mais nous ne pouvons en garantir l'exactitude ou la fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. En outre, elles ne constituent pas une offre ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire attentivement l’aperçu du fonds ou le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement futur.