Comment établir le budget d’un ménage

La mise en place d’un budget est la première étape de la planification financière. Les gens résistent souvent à l’idée d’établir un plan, craignant qu’il ne restreigne leurs dépenses. Il s’agit toutefois fréquemment d’une expérience révélatrice qui vous donne le sentiment de contrôler votre argent. 

Précisions budgétaires pour les familles des militaires

Les familles des militaires sont aventureuses – elles déménagent souvent, ont des passe-temps intéressants, voyagent –, ce qui signifie que leur situation financière est fluctuante. La mise en place d’un budget vous donne un point de référence qui vous permet d’atteindre vos objectifs financiers, peu importe où la vie vous mène.

Pourquoi établir un budget?

• Contrôler son argent
• Réduire le stress lié aux dépenses
• Privilégier les choses qui comptent
• Maintenir un niveau de référence, même en cas de changement de la vie

Sept étapes pour établir un budget

1. Calculer ses revenus

Il s’agit de votre salaire et des autres paies du ménage. Vos revenus comprennent également l’argent que vous pouvez récupérer sur votre déclaration de revenus, les prestations fiscales pour enfants, les remboursements de TPS, les revenus d’intérêts et les cadeaux monétaires. Pour les militaires, n’oubliez pas les indemnités quotidiennes, les indemnités d’affectation et les autres prestations que vous pouvez recevoir, en fonction de votre poste de travail actuel et de votre lieu de résidence, et qui peuvent augmenter votre revenu à différents moments de l’année ou de votre carrière.

2. Fixer des objectifs

Il s’agit d’objectifs à court, à moyen et à long terme. Pensez à ce pour quoi vous voulez dépenser de l’argent. Établissez des objectifs SMART (spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporellement définis). En d’autres termes, que souhaitez-vous faire, concrètement, et dans quel délai? Comment saurez-vous que vous avez atteint votre but? 

Les objectifs financiers peuvent être importants, comme le remboursement d’un prêt hypothécaire ou la mise de côté d’argent pour les études de votre enfant. Les petits objectifs financiers sont également essentiels, comme économiser pour les prochaines vacances en famille ou pour Noël. Les militaires considèrent souvent utile d’épargner en vue de leur affectation à venir, d’une période de déploiement ou pour faire face à des dépenses imprévues lorsqu’ils déménagent. 

3. Établir une liste des dépenses

Les dépenses sont réparties en trois catégories distinctes. 

• Les dépenses fixes sont des coûts stables et nécessaires tels que le loyer, les factures du ménage, le remboursement des dettes et les assurances. 
• Les dépenses variables comprennent les produits de première nécessité qui fluctuent, comme l’essence et la nourriture, mais aussi les coûts saisonniers tels que les vacances, les frais de déménagement ou les dépenses pour les services de garde occasionnelle des enfants. 
• Les dépenses discrétionnaires sont des choses que nous voulons, mais dont nous n’avons pas nécessairement besoin, comme les sorties au restaurant, les abonnements, les achats impulsifs et l’épargne. Les dépenses discrétionnaires représentent le poste budgétaire le plus facile à ajuster.

4. Comparer les revenus et les dépenses

Idéalement, le revenu est supérieur aux sorties d’argent. Si les dépenses dépassent les rentrées d’argent, il est temps d’examiner les dépenses discrétionnaires qui pourraient être réduites ou de trouver des moyens d’augmenter les revenus. Il peut s’agir d’un emploi à temps partiel pour l’un des membres de la famille ou de la vente d’objets dont vous ne vous servez plus. Parfois, la reconsolidation des dettes peut être utile.

5. Dresser un plan de dépenses

Suivre ses dépenses, c’est se responsabiliser. Vous voyez clairement si vous respectez votre plan et où vous devez ajuster vos dépenses pour rester dans les limites de votre budget. De nombreuses applications sont disponibles pour vous aider à suivre vos reçus et vous permettre de visualiser votre plan de dépenses.

6. Se payer d’abord et épargner

Une fois votre budget établi, vous pouvez automatiser l’épargne afin de vous constituer un bon pécule et de vous assurer que vous avez de l’argent pour les choses que vous désirez. Cela renvoie aux objectifs que vous vous êtes fixés, qu’il s’agisse d’une mise de fonds pour une maison ou d’un changement de mode de vie à la retraite.

7. Réviser et mettre à jour son plan

Lors d’un changement dans votre vie (une réinstallation, une promotion ou un imprévu), prenez rendez-vous avec les spécialistes de la Financière SISIP et revoyez votre budget. Vous pouvez ajuster votre budget à tout moment pour l’adapter à votre situation. La mise en place de ce plan permet de réduire le stress en cas de changement dans votre vie. Avec un budget solide, l’argent est un souci de moins.

Quand dois-je revoir mon budget? Il est judicieux d’examiner votre budget chaque année. Cependant, si un événement important survient, comme une affectation, un nouvel enfant dans la famille, une perte d’emploi ou un gros achat comme une nouvelle maison, c’est le moment d’adapter votre plan.

Un budget peut-il m’aider à économiser de l’argent? Une fois que vous avez établi un budget, il est facile de trouver des moyens d’économiser de l’argent pour les choses que vous voulez vraiment. 

Qui peut m’aider à élaborer mon plan financier? Les conseillères et conseillers de la Financière SISIP sont à la disposition des membres des Forces armées canadiennes, des membres libérés ainsi que de leurs partenaires pour les aider à établir leur budget et à élaborer un plan à long terme pour leur réussite financière.